逃離銀行，年輕人買爆“新三金”

現在的年輕人，都開始不把錢存銀行了。

一輪接一輪的降息通知下來，眼下的存款利率，已經比蚊子腿還細了。

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以下是本期視頻腳本：

你知道嗎？

現在的年輕人啊，都開始不把錢存銀行了。

一輪接一輪的降息通知下來，眼下的存款利率，已經比蚊子腿還細了。

1年期定期存款跌破1%，活期存款更是降到0.05%。不止大行在下調存款利率，自打5月以來，就連以高利率吸引儲蓄的中小銀行也陸續降低存款利率。

而且爲了應對息差壓力，不少國有大行及股份制銀行，都通過"斷腕式"停售5年期大額存單產品，主動調整負債結構。目前，國有大行3年期大額存單的年化利率，與普通定存之間的利差幾乎等於沒有。

這可不是個例，而是傳統儲蓄產品的吸引力已經開始大規模的明顯減弱了。

今年4月，咱們的單月居民部門存款減少1.39萬億元，但同期非銀存款，卻大增1.57萬億元。

年輕人們不愛搞定存了，開始慢慢拋棄“存銀行吃利息”的老辦法，一部分年輕人率先開始攢起了“新三金”。把錢分散投進貨幣基金，例如餘額寶、債券基金和黃金基金裡。

螞蟻財富的數據顯示，截至今年4月底，已經有將近937萬90後跟00後的年輕人同時配置了"新三金"組合。

不同於傳統儲蓄的"保本思維"，現在的年輕一代更注重資產的實際收益性與抗通脹能力。

當前一年期定存利率跌破1%，而2024年通脹率中樞約爲2%，跑不過通脹，相當於儲蓄的實質收益基本爲負。

相比之下，貨幣基金加中短型債券基金，再疊加黃金基金構成的“新三金”組合，反而能通過分散配置，實現收益增強與風險對衝。

那這到底是個啥原理呢？

先以貨幣基金爲例：貨幣基金的年化收益大概在1.5%-2%左右，波動率普遍小於0.5%，夏普比率——“即每承擔1單位風險，能多賺多少收益”，它的數值約爲2.0-2.5，屬於低風險類的穩健資產。

從債券基金上來看：中短債型的債券基金的年化收益在2.5%-3.5%左右，波動率大概在1%-2%，夏普比率1.5-2.0；而利率債型收益波動更高，年化大概在3%-4%，波動率2%-3%，但在降息週期中的回報潛力更大；

至於黃金基金：長期的年化收益基本穩定在5%-10%之間，但波動率也比較高，大概10%-15%，不過與股債的相關性低，可以有效分散組合風險。

再加上現在互聯網平臺的便捷性，也極大降低了投資門檻：餘額寶等貨幣基金可以支持1塊錢起投；債券基金也能通過"10元起購+定投"模式實現小額入局；黃金則以"無紙化"交易和實物兌換功能吸引“怕麻煩”的年輕用戶。

所以現在年輕人，都專挑中短債基"薅羊毛"，收益比餘額寶多，風險比炒股小。因此還流行起了"收蛋"文化——債基的基民們自稱“收蛋人”，他們將0.01%的收益稱爲“收一個蛋”，即使每天只多幾塊錢，大家也在“求穩”之中，樂此不疲。

這屆年輕人的理財哲學其實很簡單：不求一夜暴富，只求能夠“苟住”。

"新三金"爆火的背後，正是年輕人被現實逼出的"理財求生欲"，當存款利率跑不贏奶茶漲價速度，低利率時代的"生存智慧"，不是月光，而是得學會“精算式摳門”。

最後送大家一句理財箴言："少買股票多攢米，少信虛擬各種幣，不虧就算真有戲。"

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